1. 청년도약계좌란?
- 청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정부의 정책형 금융상품입니다. 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하는 적금 상품입니다. 현재 160만명의 청년이 이미 가입되어 있을 정도로 많은 사람들이 알고 있습니다. 청년의 씨드머니를 위해서 정책적으로 밀어주는 적금 상품입니다.
2. 청년도약계좌의 혜택
- 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공합니다. 정부기여금은 60개월 기준 기여금 최대 126만 원~144만 원을 받을 수 있습니다. 이는 소득 요건에 따라 달라집니다.
- 상대적으로 높은 은행 금리를 적용합니다. 은행별로 다르지만 4.5%~6% 금리가 적용됩니다. 보통 5.5%로 보시면 되겠습니다. 총급여 2,400만원 이하인 경우는 소득 우대금리를 추가적으로 받을 수 있습니다. 또한 3년은 고정금리이며 이후 2년은 변동금리로 적용될 수 있습니다.
- 기준금리에 큰 변동이 없을 경우 은행 이자, 정부기여금 및 관련이자, 이자소득 비과세 혜택을 봄으로써 연 7.68%~8.86%의 일반 적금에 가입한 것과 동일한 효과를 볼 수 있습니다. 이러한 금리를 적용하는 시중은행을 찾아볼 수없는 것을 반영한다면 가장 유리한 금융상품이라고 말할 수 있을 것 같습니다. 만약 매월 70만 원 씩 5년 납입하면 원금은 약 4,200만 원이 되며 은행이자, 정부기여금이 더해지면 5년 후 약 5천 만원의 목돈을 만들 수 있습니다.
3. 가입대상 조건 및 가입방법
- 연령기준은 만 19세~34세 이하의 청년이어야 하며 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 빼고 계산합니다. 소득기준은 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이며 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하여야 합니다.
- 취급은행 앱에서 매월 가입신청이 가능하며 신청 후 약 2주간의 가입심사기간을 거쳐 은행에서 안내가 오면 익월 초 취급은행 앱에서 계좌개설을 하시면 됩니다.
4. 2024년에는 무엇이 달라졌는가
- 5년 가입기간이 길어 중도해지하는 경우가 많아 3년 이상 유지하면 혜택을 주는 것으로 보완이 되었습니다. 3년 이상 유지하면 계좌를 중도에 해지하더라도 비과세 혜택은 유지되고 중도해지 이율을 상향하였습니다. 현재 은행별로 1.19~2.43%가 향후 3.2~3.7%내외로 상향될 예정입니다.
- 특별중도해지 허용사유를 확대하였습니다. 기존에는 사망, 해외이주, 퇴직, 폐업, 천재지변, 질병, 생애최초 주택구입 사유에서 2024년에는 혼인과 출산이 추가되었습니다. 특별중도해지 요건에 해당하면 한 달 만 넣어도 혜택을 그대로 유지하면서 해지가 가능합니다.
5. 알아두면 좋은 점
- 정부의 정책적 지원이 들어간 대단히 유리한 상품이므로 여건이 되면 당연히 들어야 하는 청년 재산형성 상품입니다.
- 청년희망적금 만기금액을 청년도약계좌로 연계가능합니다. 청년희망적금 만기 수령금을 청년도약계좌에 일시납입할 수 있으며, 정부기여금도 일시에 매칭 지급합니다. 일시 납입을 하면 일시 이자와 정부기여금 수익을 한꺼번에 얻을 수 있는 이점이 있습니다. 다만 일시납입을 할 경우 일시금에 따라 이 금액이 채워지는 기간 후에 적금을 다시 시작할 수있습니다. 쉬는 기간 없이 계속해서 저축을 하고 싶은 청년들에게는 공백기간이 발생하여 이러한 단점을 해소하고자 일시납입 가입자를 대상으로 4월 경 '1년 만기 청년도약플러스 적금'을 도약할 예정이라고 합니다.
- 청년희망적금 만기금액을 청년도약계좌로 연계하려고 하는 청년은 일시납입 가입 신청 기간을 놓치지 마시길 바랍니다. 24년 2월 만기자의 경우는 3월까지, 3월 만기자의 경우 4월까지 가입신청을 받을 예정입니다. 정확한 신청기간은 서민금융진흥원 홈페이지(www.kinfa.co.kr) 또는 청년도약계좌 홈페이지(ylaccount.kinfa.or.kr)에서 확인해주시길 바랍니다.
- 가입기간동안 중도에 돈이 필요한 경우는 청년도약계좌 적금 잔액을 담보로 대출이 가능합니다. 은행별로 대출 한도는 잔액의 90%~100%선이며 일부 은행들은 마이너스 통장과도 연계가 가능합니다. 대출금리는 기본금리, 우대금리, 대출 가산금리 합쳐 약 1%내외입니다.